Acheter une maison de vacances sans charges mensuelles élevées? Voici comment fonctionne un crédit bullet
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Supposons que, d’ici l’été prochain, vous souhaitiez acheter une habitation dans votre destination de vacances favorite. Toutefois, vous n’avez plus envie de devoir rembourser un prêt hypothécaire pendant plusieurs années… Avec un crédit bullet, vous ne devrez payer que les intérêts pendant toute la durée. Mais n’y a-t-il pas de pièges à éviter? Ci-dessous, Guide-epargne.be s’est penché sur la question.
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Source: Guide-epargne.be
23 août 2026, 08:09
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En quoi consiste un crédit bullet?
Si vous contractez un crédit bullet, vous ne devrez rembourser que les intérêts pendant la durée de votre prêt. Vous devrez rembourser le montant emprunté en une seule fois à l’échéance finale du prêt. Cette option diffère donc fondamentalement d’un prêt immobilier ordinaire, dans le cadre duquel vous devrez rembourser chaque mois tant le capital que les intérêts.
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Quels avantages et inconvénients y sont liés?
Pendant la durée d’un crédit bullet, vous devrez donc rembourser beaucoup moins chaque mois. Toutefois, à l’échéance, vous devrez verser en une seule fois la totalité du capital emprunté. Vous devez donc être certain de pouvoir disposer de l’argent nécessaire à ce moment-là, par exemple parce que vous toucherez d’ici là le capital d’une assurance groupe ou d’une assurance-vie, ou parce que vous aurez entre-temps vendu une autre habitation. Recevoir une donation ou un héritage est également une option, mais rien n’est jamais sûr, bien entendu.
Par ailleurs, les banques sont moins enclines à accorder un crédit bullet. Elles veulent s’assurer que vous serez capable de rembourser le capital emprunté à l’échéance finale. Ceci requiert des garanties supplémentaires, par exemple un gage sur une assurance groupe ou un autre bien immobilier. Une vague promesse selon laquelle vous parviendrez à réunir l’argent nécessaire au fil des ans ne suffit pas.
En outre, un crédit bullet est souvent plus coûteux qu’un prêt hypothécaire ordinaire. Non seulement votre taux d’intérêt sera probablement plus élevé, mais vous devrez également payer des intérêts sur la totalité du capital emprunté pendant toute la durée du prêt. En général, l’apport propre s’élève à 20 à 30% de la valeur d’achat globale, frais compris. La durée est souvent plus courte que celle d’un prêt hypothécaire ordinaire. Vous devrez donc rembourser le capital emprunté plus rapidement.
La réutilisation comme alternative
Les charges mensuelles moins élevées liées à un crédit bullet ne compensent-elles pas les inconvénients évoqués? Ou votre banque refuse-t-elle tout simplement de vous accorder un crédit bullet? Si vous avez déjà remboursé une part suffisante du capital d’un autre prêt hypothécaire auprès de la même banque, celle-ci pourrait vous permettre de réutiliser le capital déjà remboursé de votre crédit hypothécaire en cours. Pour cette réutilisation, vous ne devrez pas payer de frais de notaire ni de frais d’hypothèque si l’inscription hypothécaire de votre prêt immobilier est toujours valable. Elle restera valable pendant 30 ans.
Ne pouvez-vous pas réutiliser suffisamment de capital pour financer entièrement votre résidence secondaire? Pour couvrir cette différence, vous pouvez toujours contracter un prêt hypothécaire supplémentaire. Si vous demandez un crédit hypothécaire supplémentaire ou une réutilisation, la banque vérifiera si vous serez toujours capable de rembourser toutes vos dettes, bien entendu.
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